Kupując samochód, mało kto myśli o ewentualnej utracie jego wartości. Jednak rzeczywistość jest taka, że nowe auta tracą na wartości już w momencie opuszczenia salonu. Co więcej, w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej standardowe ubezpieczenie OC i AC może nie wystarczyć, aby odzyskać pełną wartość pojazdu. I tu właśnie pojawia się ubezpieczenie GAP – produkt, który zabezpiecza finansowo właściciela pojazdu przed stratą wynikającą z utraty wartości auta.
Jak dokładnie działa ta polisa? Kto powinien rozważyć jej zakup? I czy rzeczywiście warto się na nią zdecydować? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w poniższym artykule!
GAP (z ang. Guaranteed Asset Protection) to specjalne ubezpieczenie, które pokrywa różnicę między wartością rynkową pojazdu a kwotą, jaką zapłaciłeś za samochód lub jaka pozostała do spłaty w ramach leasingu bądź kredytu.
W przypadku szkody całkowitej – czyli sytuacji, w której auto zostanie skradzione lub uszkodzone w takim stopniu, że jego naprawa jest nieopłacalna – standardowe ubezpieczenie AC wypłaca jedynie odszkodowanie odpowiadające aktualnej wartości pojazdu. A ta, jak wiadomo, spada z roku na rok. Dzięki ubezpieczeniu GAP możesz uniknąć straty finansowej i odzyskać pełną wartość samochodu lub kwotę pozostałą do spłaty.
Decyzja o wykupieniu ubezpieczenia GAP niesie za sobą wiele korzyści. Oto najważniejsze z nich:
GAP jest szczególnie polecany osobom, które finansują zakup samochodu leasingiem lub kredytem. Dlaczego?
Kiedy bierzesz auto na raty, bank lub firma leasingowa oczekuje, że będziesz spłacać zobowiązanie niezależnie od tego, co stanie się z pojazdem. Jeśli auto zostanie skradzione lub ulegnie szkodzie całkowitej, standardowe ubezpieczenie pokryje tylko jego obecną wartość rynkową, a pozostała kwota kredytu czy leasingu wciąż będzie wymagała spłaty. Ubezpieczenie GAP chroni Cię przed tym ryzykiem, pokrywając różnicę między odszkodowaniem z AC a sumą pozostałą do spłaty.
Właśnie dlatego wiele firm leasingowych i banków wręcz zaleca zakup GAP jako formy dodatkowego zabezpieczenia.
Na rynku dostępnych jest kilka wariantów GAP:
Przy zakupie nowego samochodu finansowanego poprzez leasing lub wynajem długoterminowy najlepszym wyborem jest najczęściej GAP fakturowy.
Choć ubezpieczenie GAP to doskonałe zabezpieczenie finansowe, nie zawsze można z niego skorzystać. W jakich przypadkach polisa może nie zadziałać?
Na cenę ubezpieczenia GAP wpływa szereg elementów, takich jak: wiek auta przy podpisywaniu umowy, wartość początkowa pojazdu czy sposób płatności (ratalny lub jednorazowy). Istotne znaczenie ma również typ ubezpieczanego samochodu – polisy dla pojazdów ciężarowych są zwykle droższe od tych dla aut osobowych. Ważnym czynnikiem jest też rodzaj wybranego GAP-u, przy czym wariant fakturowy jest zazwyczaj najdroższy, a finansowy – najbardziej przystępny cenowo.
Mimo różnych składowych wpływających na końcową kwotę, w tym długości okresu ubezpieczenia i wysokości miesięcznej składki, ubezpieczenie GAP pozostaje relatywnie niedrogim rozwiązaniem w stosunku do oferowanej ochrony. Koszt takiej polisy najczęściej mieści się w przedziale od 0,5% do 1,5% wartości samochodu w skali rocznej.
Ubezpieczenie GAP to skuteczna ochrona przed stratą finansową w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Dzięki niemu można odzyskać pełną wartość auta lub pokryć zobowiązania leasingowe bądź kredytowe.
Dla kogo warto? Przede wszystkim dla osób kupujących nowe pojazdy, korzystających z leasingu lub kredytu.
Jakie są rodzaje? GAP fakturowy, finansowy, indeksowy i różnicowy – w zależności od potrzeb
Na co uważać? GAP nie działa bez AC i nie obejmuje szkód częściowych.
Podsumowując, jeśli chcesz uniknąć nieprzewidzianych strat finansowych ubezpieczenie GAP to rozwiązanie, które warto wziąć pod uwagę!
W CARMOTIVE.PL kupisz zarówno ubezpieczenie, jak i polisę GAP.
