Zakup samochodu to wydatek, który często przekracza możliwości finansowe przeciętnego Kowalskiego.
Nic dziwnego, że wiele osób decyduje się na finansowanie auta. Jedną z opcji jest kredyt na samochód.
To popularna forma finansowania, która pozwala rozłożyć płatność na wygodne raty.
Ale czy to naprawdę dobre rozwiązanie? W tym artykule podpowiemy, na co warto zwrócić uwagę, zanim zdecydujesz się podpisać umowę.
Kredyt na samochód to forma kredytu celowego, co oznacza, że pożyczone pieniądze muszą zostać przeznaczone na zakup konkretnego pojazdu. W odróżnieniu od kredytu gotówkowego, który można przeznaczyć na dowolny cel.
Wśród klientów indywidualnych, kredyt samochodowy jest zdecydowanie najczęściej wybieraną metodą finansowania zakupu pojazdów.
Wysokość maksymalnej kwoty kredytu samochodowego jest uzależniona od indywidualnej zdolności kredytowej klienta, natomiast maksymalny okres spłaty może wynieść nawet 10 lat. Tak długi okres kredytowania pozwala na znaczne obniżenie wysokości miesięcznych rat, co stanowi istotny atut dla wielu klientów.
Zanim zdecydujesz się na kredyt na samochód, warto rozważyć także alternatywną opcję finansowania pojazdu, czyli leasing. Podobnie jak kredyt, stanowi formę zewnętrznego finansowania zakupu pojazdu.
Poniżej przedstawiamy kluczowe czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze między kredytem samochodowym a leasingiem:
Przy kredycie od razu stajesz się właścicielem samochodu. W przypadku leasingu, auto jest własnością leasingodawcy przez cały okres umowy, a po spłaceniu wszystkich rat możesz zdecydować się na wykupienie pojazdu za ustaloną w umowie kwotę lub zwrócić go leasingodawcy. Kredyt daje też większą elastyczność, jeśli chodzi o sprzedaż auta w trakcie trwania umowy. W przypadku leasingu można skorzystać z cesji leasingu. (link do artkułu o cesji leasingu)
Leasing samochodowy może być korzystniejszym rozwiązaniem dla firm oraz osób prowadzących działalność gospodarczą, ponieważ często miesięczne raty leasingowe są niższe niż przy kredycie. Dodatkowo leasing umożliwia nam odliczenie podatku VAT od każdej raty leasingowej oraz zaliczenie opłacanych rat do kosztów uzyskania przychodu w trakcie trwania umowy.
Jedną z istotnych zalet leasingu jest brak wpływu na zdolność kredytową. Ponieważ leasing nie jest formą kredytu, leasingodawcy nie weryfikują zdolności kredytowej osoby wnioskującej.
Jeśli marzy Ci się nowe, pachnące świeżością auto prosto z salonu, kredyt może być jednym z lepszych rozwiązań.
Kredyt na nowy samochód zwykle wiąże się z korzystniejszymi warunkami niż kredyt na używane auto. Banki są bardziej skłonne oferować niższe oprocentowanie i dłuższy okres spłaty, ponieważ wartość nowego pojazdu jest wyższa i mniej ryzykowna.
Nowe auta mają również tę zaletę, że zazwyczaj objęte są gwarancją producenta, co zmniejsza ryzyko niespodziewanych wydatków na naprawy.
Niemniej jednak, decydując się na kredyt na nowy samochód, musisz liczyć się, że nowe auto traci na wartości bardzo szybko – już w momencie wyjazdu z salonu.
Kredyt samochodowy to także opcja dla osób, które chcą zaoszczędzić, kupując używane auto. Wiele banków oferuje takie kredyty, przy czym przed podjęciem decyzji analizują cechy samochodu, takie jak:
Wiek pojazdu to kluczowy czynnik brany pod uwagę przez bank przy udzielaniu kredytu. Im nowszy samochód, tym lepiej, ponieważ młodsze auta mają wyższą wartość rynkową. Każdy bank ustala maksymalny wiek pojazdu, który może być objęty kredytowaniem. Starsze modele mogą kwalifikować się tylko do krótszych okresów spłaty.
Kredytem samochodowym można sfinansować auta zarejestrowane w Polsce oraz sprowadzone z zagranicy, niezależnie od formy zakupu (faktura VAT 23%, faktura VAT-marża, umowa kupna-sprzedaży). Samochód musi mieć pewne pochodzenie i przejrzystą historię, dlatego bank często wymaga od nas numeru VIN.
Na rynku istnieją banki oraz instytucje finansowe, które oferują kredyty bez sprawdzania BIK. Takie kredyty są skierowane głównie do osób, które miały w przeszłości problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań, ale są w stanie wykazać obecną zdolność do spłaty kredytu.
Aby zrekompensować wyższe ryzyko, firmy stosują wyższe oprocentowanie oraz dodatkowe zabezpieczenia i opłaty, co sprawia, że całkowity koszt kredytu jest znacznie wyższy, a warunki mniej korzystne.
Jeśli planujesz wziąć samochód na kredyt, musisz spełnić kilka warunków ustalonych przez bank. Przede wszystkim, musisz mieć ukończone 18 lat. Ważne jest również, abyś mógł przedstawić udokumentowane dochody oraz wykazać się odpowiednim stażem pracy.
Proces ubiegania się o kredyt zwykle zaczyna się od wyboru auta. Następnie należy złożyć wniosek kredytowy, w którym musisz podać informacje o swojej sytuacji finansowej oraz o samochodzie, który zamierzasz kupić.
Bank ocenia Twoją zdolność kredytową, czyli Twoją zdolność do spłaty kredytu na podstawie Twoich dochodów, zobowiązań i historii kredytowej. Pamiętaj też, że banki mogą wymagać zaświadczeń o dochodach. Dlatego warto przygotować się na to już na etapie składania wniosku.
Jeśli bank zaakceptuje Twój wniosek, ustalane są szczegółowe warunki kredytu. Pamiętaj, że mogą się one różnić w zależności od banku lub firmy leasingowej. Dlatego zawsze warto porównać oferty i wybrać tę, która najbardziej odpowiada Twoim potrzebom.
Po podpisaniu umowy kredytowej bank przekazuje pieniądze na zakup auta, a Ty zaczynasz spłatę kredytu zgodnie z ustalonym harmonogramem.
Decyzja o wzięciu kredytu na samochód wymaga dokładnej analizy naszych potrzeb i możliwości finansowych. Aby odpowiedzieć na pytanie, czy opłaca się brać kredyt na samochód, warto przeanalizować kilka kluczowych czynników:
Zakup samochodu na kredyt to decyzja, która wymaga dokładnego przemyślenia i rozważenia wszystkich dostępnych opcji.
Niezależnie od tego, czy wybierzesz kredyt na nowy, czy używany samochód, ważne jest, aby dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i porównać oferty różnych banków.
Pamiętaj również, że decyzja o kredycie to zobowiązanie na lata, dlatego warto podejść do niej z rozwagą.
